Faktoring
rešenje za male biznise

Brzo. Jednostavno. Pouzdano.

Tu smo za Vas

Who are we

Podrška tvom biznisu

Platformu

Zajednicu

Besplatne konsultacije

kroz

Kako faktoring može pomoći?

Dodatan novac

Jednostavno i brzo omogućava dobijanje novca bez dodatnog kreditnog zaduženja, što pomaže u očuvanju likvidnosti i unapređenju poslovnih procesa.

Koje su prednosti?

Ovaj finansijski model omogućava kompanijama da nastave poslovanje bez čekanja na naplatu, poboljšavajući tako priliv gotovine i smanjujući rizik od nelikvidnosti.

How it works

Važno je da znaš

- Baza znanja -

Koji zakon reguliše Faktoring i poslovanje Faktora u Srbiji?

Faktoring u Srbiji je regulisan Zakonom o faktoringu ("Sl. glasnik RS", br. 62/2013 i 30/2018) još od 2013. godine. Po ovom Zakonu usluge Faktoringa mogu da pružaju Finansijske institucije koje poseduju dozvolu Ministarstva finansija za obavljanje ove delatnosti, te institucije mogu biti banke ili privatne (manje) Finansijske institucije koje posluju na našem tržištu.

Šta je faktoring, i šta može biti predmet faktoringa? Kome je faktoring namenjen?

Faktoring je finansijska usluga kupoprodaje nedospelog ili budućeg kratkoročnog novčanog potraživanja nastalog po osnovu ugovora o prodaji robe ili pružanju usluga u zemlji ili inostranstvu.

Predmet faktoringa može biti svako postojeće, nedospelo ili buduće, celo ili delimično, kratkoročno novčano potraživanje koje je nastalo po osnovu ugovora o prodaji robe ili pružanja usluga, zaključenog između pravnih lica i preduzetnika.

Kome je faktoring namenjen:

Malim i srednjim kompanijama sa neujednačenim novčanim tokovima
Start-up kompanijama
Preduzećima u razvoju
Kompanijama koje zbog specifične delatnosti ne raspolažu imovinom koja bi bila kolateral za drugi vid finansiranja
Malim proizvođačima koji imaju duže ugovorene rokove plaćanja

Koje vrste faktoringa postoje?

Postoji nekoliko tipova faktoringa prilagođenih različitim potrebama:

Domaći i međunarodni faktoring: Domaći faktoring obuhvata transakcije unutar jedne zemlje, dok međunarodni faktoring uključuje strane kupce/prodavce i olakšava naplatu/plaćanje potraživanja iz/ka inostranstvu.

Faktoring sa i bez prava regresa: U faktoringu sa regresom prodavac je odgovoran u slučaju da kupac ne plati. U faktoringu bez regresa faktor preuzima rizik neplaćanja, što omogućava klijentima veću sigurnost.

Obrnuti faktoring: Namenjen je unapred plaćanju obaveza prema dobavljačima, čime se obezbeđuju povoljniji uslovi plaćanja.

Kako faktoring funkcioniše, šematski prikaz, najbitniji elementi

Pre nego što firma odluči da proda svoju fakturu Faktoru, treba da se upozna sa sledećim:

Faktura koja je predmet faktoringa ne sme da bude dospela.

Kupac mora da bude obavešten, ali nije neophodna njegova saglasnost. Faktor i Klijent se mogu dogovoriti da zahtevaju saglasnost od Kupca.

U slučaju Obrnutog faktoringa, Faktor uplaćuje isključivo na račun Dobavljača i neophodna je saglasnost Dobavljača da bi se ova vrsta faktoring posla realizovala.

Klijent treba jasno da razume troškove koje će imati i način isplate za prodaju svojih potraživanja (faktura) više u delu: Načini za plaćanje troškova faktoringa

Šematski prikaz, Faktoring sa pravom regresa:

Šematski prikaz, Obrnuti Faktoring:

Načini za plaćanje troškova faktoringa

Faktor će najčešće ponuditi jedan od sledećih načina plaćanja/naplate troškova faktoring usluge, u zavisnosti od specifičnosti potraživanja koje otkupljuje i delatnosti Klijenta pa čak i Kupca:

Način 1 Faktor po odobrenju isplaćuje Klijentu deo potraživanja odmah, obično 70-90% vrednosti fakture. Kada kupac izmiri obaveze, Faktor isplaćuje preostali deo klijentu, umanjen za proviziju i troškove usluge.

Način 2 Faktor po odobrenju isplaćuje Klijentu iznos sa fakture umanjen za proviziju i troškove usluga, a naplatu čeka od Kupca u roku dospeća. Faktor Troškove obračunava od dana isplate u korist Klijenta do dana očekivane naplate od Kupca.

Način 3 Faktor po odobrenju u celosti isplaćuje iznos sa fakture a proviziju i troškove usluge Klijent može da plati unapred, mesečno ili po plaćanju fakture od strane Kupca.

Zašto je faktoring koristan za ženske biznise?

Za ženske biznise koji se suočavaju sa otežanim pristupom tradicionalnim kreditima, faktoring predstavlja fleksibilnu alternativu. On omogućava stabilniji priliv sredstava, poboljšava likvidnost i smanjuje zavisnost od dugoročnih dugova. Faktoring je posebno koristan za preduzetnice koje žele da prošire svoje poslovanje bez dodatnog zaduživanja, omogućavajući im efikasno upravljanje gotovinskim tokovima.

Prednosti faktoringa za preduzetnike

Faktoring je koristan alat za mala i srednja preduzeća jer omogućava brzi priliv gotovine bez opterećenja kreditnog rejtinga i bez dodatnog zaduživanja. Osigurava stabilan novčani tok, smanjuje rizik neplaćanja i pomaže preduzećima da pokriju operativne troškove. Ovaj oblik finansiranja idealan je za firme sa produženim rokovima naplate, novoosnovana preduzeća ili firme koje posluju sa klijentima iz inostranstva.

Razlike između faktoringa i kredita

Faktoring i kredit su različiti finansijski proizvodi. Kod faktoringa, kompanija prodaje svoja potraživanja, dok je kredit oblik zaduživanja uz obavezu vraćanja. Faktoring ne utiče na kreditnu sposobnost kompanije, jer je Kompanija već prodala proizvode ili pružila usluge i po tom osnovu izdala fakturu, koja otkupom postaje imovina Faktora. S druge strane, kredit utiče na kreditnu istoriju i uključuje obaveze dugoročnog otplaćivanja.

Digitalna platforma za faktoring

Peterhof Faktoring je razvio digitalnu platformu za faktoring koja umnogome olakšava proces i dodatno ističe brzinu i prednosti faktoringa.

Naša Digitalna Platforma za Faktoring je dizajnirana kao Supply Chain Platforma, i kao prva takva platforma na tržištu pomoći će Vam da unapredite svoj poslovni proces.

Uz visok stepen sigurnosti, jednostavan i prilagodljiv način korišćenja osim benefita Faktoringa, uz pomoć naše platforme uspostavljate i novi način upravljanja fakturama. Korišćenje platforme obezbediće jednostavniju administraciju i bolju kontrolu nad potraživanjima.

Prednosti za korisnike naše digitalne platforme:

Jednostavna registracija, nakon čega Vam ni vreme ni mesto pristupa nisu ograničeni
Sigurno korišćenje
Jednostavan i brz unos faktura – opcija uvoza velikog broja faktura
Razvijen sistem kontrole grešaka
Opcije izmene, deljenja i brisanja unete fakture pre podnošenja zahteva
Uvid u podnete zahteve, predatu dokumentaciju i status zahteva
Uvid svih učesnika u podnete zahteve, mogućnost vraćanja na doradu ili ispravku greške
Sistem obaveštenja (Obaveštenje o prihvatanju zahteva, isplati sredstava, očekivanim valutama)
Kalendar sa obeleženim bitnim događajima
Uvid u detalje obračuna – prikaz ugovorenih uslova i obračun troškova po svakoj pojedinačnoj fakturi
Mogućnost da koristite modul za razmenu dokumentacije putem platforme
Modul sa Izveštajima – mogućnost formiranja različitih izveštaja prema svojim potrebama
Simulator za obračun troškova – mogućnost da korisnici samostalno provere iznose koje mogu da očekuju pod određenim uslovima, odnosno trošak usluga koje koriste
Opcija za export podataka

Digitalni asistent

Chat podrška je dostpna 24/7.

Testimonials

Request demo

Najčešće postavljana pitanja

Šta je faktoring i kako funkcioniše?

Faktoring je finansijski aranžman regulisan Zakonom o faktoringu u kojem Kompanija prodaje svoja potraživanja koja nisu dospela (fakture) Faktoru (finansijskoj instituciji) kako bi odmah dobila novac umanjen za proviziju. To omogućava kompaniji da ubrza priliv gotovine, poboljša likvidnost i smanji zavisnost od dugih rokova naplate. Faktor po odobrenju isplaćuje Kompaniji deo fakture umanjen za troškove, a naplatu čeka od Dužnika u roku dospeća.

Da li je potrebna saglasnost druge strane kod obe vrste faktoringa?

Faktoring sa pravom regresa ili bez regresa: Kupac mora da bude Obavešten, ali nije neophodna njegova saglasnost. Faktor i Klijent se mogu dogovoriti da zahtevaju saglasnost od Kupca.

U slučaju Obrnutog faktoringa, Faktor uplatu vrši isključivo na račun Dobavljača i neophodna je saglasnost Dobavljača da bi se ova vrsta faktoring posla realizovala.

Koje su prednosti faktoringa za ženske biznise?

Faktoring nudi značajne prednosti za biznise u vlasništvu žena, omogućavajući im brži pristup kapitalu i stabilniji priliv gotovine bez dodatnog zaduživanja. Mnoge žene preduzetnice nailaze na poteškoće u pristupu tradicionalnim kreditima zbog strožih kreditnih zahteva, a faktoring pruža fleksibilnu alternativu. Ovaj finansijski model može pomoći ženama da poboljšaju likvidnost, prošire svoje poslovanje i izbegnu dugoročne finansijske obaveze, što je često presudno za rast njihovih biznisa. Faktoring takođe omogućava jednostavnije planiranje gotovinskih tokova, što olakšava efikasno upravljanje poslovanjem.